آتش‌سوزی واحد مسکونی

پوشش‌های اصلی بیمه آتش سوزی واحد مسکونی

بیمه‌نامه آتش‌سوزی واحد مسکونی دارای چند پوشش اصلی است که توسط همه شرکت‌های بیمه‌گر ارائه می‌شوند. به پوشش‌های اصلی بیمه آتش‌سوزی واحد مسکونی در صنعت بیمه، «آصا» گفته می‌شود که از کنار هم قرار گرفتن حروف اول پوشش‌های اصلی بیمه آتش‌سوزی به وجود آمده است که شامل موارد زیر هستند:

• آتش‌سوزی

آتش‌سوزی در بیمه‌نامه آتش‌سوزی به معنی حادثه‌ای است که در آن آتش به صورت ناخواسته از یک منبع خاص آغاز می‌شود و باعث وارد آمدن خسارت به اموال فرد می‌گردد. با این پوشش، خسارت وارد شده به ساختمان و اثاثیه در اثر آتش‌سوزی جبران می‌شود.

• صاعقه

صاعقه (رعد و برق) در بیمه آتش‌سوزی به پدیده‌ای اطلاق می‌شود که طی آن، جریان الکتریکی از آسمان به زمین یا میان ابرها برقرار شده و منجر به آتش‌سوزی و انفجار در واحد مسکونی می‌گردد. این پدیده به ویژه در مناطق دارای آب و هوای طوفانی، خطرناک بوده و آسیب‌های جدی به ساختمان و تجهیزات برقی وارد می‌نماید.

• انفجار

انفجار در بیمه آتش‌سوزی، حادثه‌ای غیرمنتظره و ناگهانی به شمار می‌رود که به دلیل افزایش شدید فشار در داخل یک ماده یا سیستم اتفاق می‌افتد و باعث شکستن یا پراکنده شدن آن می‌شود. این حادثه خسارات جدی به ساختمان، ماشین‌آلات و اثاثیه وارد می‌کند و اغلب با آسیب‌های ناشی از حرارت، فشار و گازهای تولید شده در اثر انفجار همراه می‌شود.

پوشش‌های تکمیلی بیمه آتش سوزی مسکونی

بیمه آتش‌سوزی واحد مسکونی علاوه بر پوشش‌های اصلی دارای پوشش‌های تکمیلی متعددی است که بسیاری از آن‌ها ارتباطی با آتش‌سوزی ندارند؛ اما از آن‌جایی که این بیمه جزو بیمه‌های اموال قرار می‌گیرد، خطراتی که ساختمان و اثاثیه منزل مسکونی را تهدید می‌کنند، در قالب پوشش‌های تکمیلی بیمه آتش‌سوزی گنجانده می‌شوند. مهم‌ترین پوشش‌های تکمیلی بیمه آتش‌سوزی عبارتند از:

• زلزله

به طور کلی در قوانین بیمه‌ای ایران، بیمه‌نامه‌ای با نام بیمه زلزله وجود ندارد و خسارات ناشی از زلزله ذیل بیمه آتش‌سوزی پوشش داده می‌شود. لازم به ذکر است با خرید پوشش بیمه زلزله ذیل بیمه آتش‌سوزی فقط خسارات مستقیم ناشی از وقوع زلزله جبران می‌شود. به عنوان مثال در صورتی که پس از زلزله اموال شما به سرقت برود، شرکت بیمه‌گر مسئولیتی در جبران این خسارت ندارد.

• سیل

سیل، یکی دیگر از پوشش‌های تکمیلی بیمه آتش‌سوزی است که می‌توان آن را به بیمه‌نامه اصلی افزود. این پوشش، خسارات وارده به واحد مسکونی در اثر سیل و طغیان رودخانه را پوشش می‌دهد. همچنین این پوشش شامل خسارات ناشی از بارش‌های شدید، آب‌گرفتگی و حرکت آب‌های سطحی نیز می‌شود.

• طوفان

پوشش طوفان، یکی دیگر از پوشش‌های تکمیلی بیمه آتش‌سوزی به شمار می‌رود که بیمه‌گذار می‌تواند آن را به بیمه‌نامه خود اضافه کند. با انتخاب این پوشش، بیمه‌گر مسئول جبران خسارت ناشی از طوفان در واحد مسکونی می‌شود. همچنین آسیب‌‌های ناشی از رانش زمین یا افتادن درخت‌ها و اشیا بر اثر طوفان ذیل این پوشش قرار می‌گیرند.

• سقوط بهمن

سقوط بهمن، یکی دیگر از پوشش‌های تکمیلی بیمه آتش‌سوزی است که خسارات ناشی از این پدیده طبیعی را جبران می‌کند. لازم به ذکر است تنها در شرایطی که بهمن به صورت مستقیم باعث خسارت به اموال بیمه‌گذار شود، بیمه‌گر ملزم به جبران می‌شود.

• سرقت با شکست حرز

پوشش سرقت با شکست حرز یا بیمه سرقت منزل، یکی دیگر از پوشش‌های تکمیلی در بیمه آتش‌سوزی است که خسارات ناشی از سرقت اموال منزل در صورت شکست حرز (یعنی ورود غیرقانونی به منزل یا محل از طریق شکستن قفل‌ها، درب‌ها یا پنجره‌ها) را جبران می‌کند. البته این پوشش در شرایطی که منزل شما دارای قفل و درب‌های استاندارد، سیستم‌های امنیتی و هشداردهنده باشد، ارائه می‌شود.

عوامل موثر بر قیمت بیمه آتش‌سوزی واحد مسکونی

عوامل مختلفی در تعیین قیمت بیمه آتش‌سوزی واحد مسکونی نقش دارند که از جمله مهم‌ترین آن‌ها می‌توان به عوامل زیر اشاره کرد:

• نوع سازه ساختمانی

کارشناسان بیمه ساختمان‌ها را از نظر سازه به انواع بتنی، فلزی، آجری و گلی تقسیم می‌کنند. شرکت بیمه‌گر با توجه به مقاومت سازه و ارزیابی ریسک، نرخ بیمه آتش‌سوزی را تعیین می‌کند. در کل سازه‌های آجری و گلی به دلیل مقاومت کمتر در مقایسه با سازه‌های بتنی و فلزی، حق بیمه بالاتری دارند.

• متراژ ملک

 یکی دیگر از عوامل تاثیرگذار در قیمت بیمه آتش‌سوزی واحد مسکونی، متراژ ملک است. هر چقدر متراژ ملک مورد بیمه بیشتر شود، ریسک خسارت و در نتیجه هزینه بیمه آتش‌سوزی افزایش می‌یابد.

• هزینه ساخت هر متر بنا

هزینه ساخت هر متر بنای واحد مسکونی تاثیر مستقیم بر قیمت بیمه آتش‌سوزی دارد و هنگام خرید بیمه آتش‌سوزی واحد مسکونی باید هزینه بازسازی را با مقادیر صحیح و به نرخ روز اعلام کنید.

• ارزش لوازم منزل

اسباب و اثاثیه موجود در ملک نیز از جمله عوامل تعیین‌کننده در قیمت بیمه آتش‌سوزی واحد مسکونی است و حتی امکان خرید بیمه آتش‌سوزی برای لوازم بدون خود ملک وجود دارد.

• عمر بنا

افزایش سن ساختمان باعث افزایش ریسک آتش‌سوزی می‌شود و در نتیجه قیمت پوشش خطرات ناشی از آتش‌سوزی بالاتر می‌رود.