راهنمای جامع انتخاب بهترین بیمه عمر

بیمه عمر، یکی از بهترین راهکارها برای تضمین آرامش افرادی است که نگران آینده و امنیت خود هستند. در واقع بیمه عمر با پوشش‌های مالی متنوع می‌تواند نقش پشتوانه‌ای قابل اعتماد را در زندگی فرد و خانواده‌اش ایفا کند. بیمه عمر ترکیبی از پس‌انداز، سرمایه‌گذاری و حمایت مالی است که شرکت‌های بیمه، امکان خرید آن را از بدو تولد برای افراد فراهم می‌کنند.

در حال حاضر شرکت‌های بیمه مختلف در کشور به ارائه بیمه عمر با شرایط و خدمات متنوع می‌پردازند. در این میان برای بسیاری از افراد این سوال مطرح می‌شود که بهترین بیمه عمر چیست؟ بهترین بیمه عمر را باید از کدام شرکت خرید؟ در جواب این سوالات باید گفت مفهوم بهترین بیمه عمر برای افراد مختلف متفاوت است و عوامل متفاوتی در انتخاب بهترین بیمه عمر موثر هستند. در نتیجه هنگام خرید بیمه عمر باید عوامل مختلف را در نظر بگیرید و بهترین بیمه عمر را با توجه به اولویت‌های خود انتخاب کنید. در همین راستا در این مطلب ابتدا انواع بیمه عمر را شرح داده و سپس بهترین بیمه عمر را از نظر عوامل مختلف بررسی می‌کنیم. خواندن این مطلب به شما کمک می‌کند بتوانید هنگام خرید بیمه عمر، بهترین انتخاب را داشته باشید.

انواع بیمه عمر

بیمه عمر، نوعی بیمه از دسته بیمه اشخاص است که می‌تواند کاربردهای مختلفی مانند پس‌انداز، سرمایه‌گذاری و حتی دریافت خدمات درمانی داشته باشد. با این بیمه می‌توانید از یک سرمایه‌گذاری بلندمدت برای خود و خانواده‌تان برخوردار شوید و اگر به هر دلیلی قادر به کار نبودید، راهی برای تامین مخارج خود داشته باشید. همچنین بیمه عمر انواع مختلفی دارد که هر کدام پوشش‌های متفاوتی دارند. انواع بیمه عمر که توسط شرکت‌های بیمه ارائه می‌شوند عبارتند از:

• بیمه تمام عمر

در این نوع بیمه عمر در صورت فرد بیمه‌گذار، سرمایه به وارثان پرداخت می‌شود و هیچ محدودیت زمانی ندارد.

• بیمه عمر زمانی

بیمه عمر زمانی که با نام بیمه عمر به شرط فوت نیز شناخته می‌شود فقط برای مدت محدودی اعتبار دارد. اگر فرد در طول مدت اعتبار این بیمه‌نامه فوت کند، سرمایه به وارثان پرداخت می‌شود و در غیر این صورت، هیچ اندوخته‌ای به فرد بازگردانده نمی‌شود.

• بیمه عمر و سرمایه‌گذاری

این نوع از بیمه عمر دارای دو پوشش عمر و سرمایه‌گذاری است که در طرح‌های بیمه زنان خانه‌دار، بیمه مستمری، بیمه بازنشستگی و بیمه آتیه کودکان ارائه می‌گردد.

• بیمه عمر گروهی

 بیمه عمر گروهی اغلب توسط شرکت‌ها، ادارات و موسسات خریداری می‌شود و با تقسیم هزینه‌ها در میان افراد بیمه‌گذار باعث آسان شدن خرید بیمه عمر می‌شود.

• بیمه عمر مختلط پس‌انداز

براساس این بیمه‌نامه در صورت فوت بیمه‌گذار در طول مدت قرارداد، مبلغ اندوخته شده به ذینفعان پرداخت می‌شود . البته اگر بیمه شده در پایان قرارداد زنده باشد، مبلغ سرمایه‌گذاری به وی یا ذینفعان تعلق می‌گیرد.

• بیمه عمر مستمری

با این بیمه، فرد بیمه‌گذار می‌تواند تا پایان عمر یا تا پایان موعد بیمه‌نامه خود، مستمری بیمه عمر دریافت کند. در واقع شرکت بیمه، حق بیمه‌های دریافتی را برای بیمه‌گذار سرمایه‌گذاری می‌کند و بازده حاصل از آن را در سال‌های بعد به صورت ماهانه برایش واریز می‌کند.

• بیمه عمر مانده بدهکار

در این بیمه‌نامه به بیمه‌گذار تضمین داده می‌شود اگر وی به هر دلیلی پیش از پرداخت قسط آخر وام از دنیا برود، شرکت بیمه باقی‌مانده بدهی را به سیستم بانکی پرداخت می‌کند.

انتخاب بهترین بیمه عمر از نظر اعتبار

یکی از فاکتورهایی که هنگام خرید بیمه عمر برای بسیاری از افراد مهم است، اعتبار شرکت بیمه‌گر است. به طور کلی شرکت‌هایی در صنعت بیمه از اعتبار بیشتری برخوردارند که توانگری مالی بالایی دارند. سطح توانگری مالی شرکت‌های بیمه هر ساله توسط بیمه مرکزی بررسی و اعلام می‌شود.

توانگری مالی اعلام شده توسط بیمه مرکزی دارای 5 سطح است که توانگری سطح یک، بهترین و توانگری سطح پنج، ضعیف‌ترین است. بنابراین بهتر است برای خرید بیمه عمر، شرکتی با سطح توانگری بالا را انتخاب کنید. در جدول زیر می‌توانید شرکت‌های بیمه با بالاترین سطح توانگری را در سال‌های اخیر مشاهده کنید:

بهترین بیمه عمر از نظر میزان سوددهی

یکی از اهداف خرید بیمه عمر برای بسیاری از افراد، بهره‌مندی از یک سرمایه‌گذاری امن و سودآور است. سود بیمه عمر شامل دو دسته سود تضمینی و سود مشارکت در تقسیم منافع می‌شود. سود تضمینی، سودی است که توسط بیمه مرکزی تعیین می‌شود و همه شرکت‌های بیمه موظف به ارائه آن می‌باشند. براساس اعلام بانک مرکزی، سود تضمینی بیمه عمر در دو سال اول قرارداد 16 درصد، در دو سال دوم 13 درصد و در سال‌های بعدی برابر با 10 درصد خواهد بود.

سود مشارکت در منافع برعکس سود تضمینی در شرکت‌های مختلف بیمه، متفاوت بوده و مقدار آن وابسته به نحوه سرمایه‌گذاری شرکت‌های بیمه با استفاده از حق بیمه‌های دریافتی است. بنابراین در صورتی که هدف شما از خرید بیمه عمر، یک سرمایه‌گذاری بلندمدت است، باید به روند سوددهی شرکت‌های بیمه در سال‌های اخیر توجه نمایید.

بهترین بیمه عمر از نظر وام‌دهی

گرفتن وام از بیمه عمر، یکی دیگر از فاکتورهای مهم برای برخی افراد است. به طور کلی شرایط استفاده از وام بیمه عمر در شرکت‌های بیمه متفاوت است اما در هر صورت با خرید بیمه عمر می‌توانید بدون ضامن و وثیقه از محل اندوخته خود وام بگیرید.

در حال حاضر بهترین شرکت بیمه از نظر وام‌دهی بیمه عمر، بیمه پاسارگاد است. با خرید بیمه عمر پاسارگاد می‌توانید بعد از گذشت 6 ماه از 90 درصد اندوخته بیمه‌نامه خود استفاده کنید و وام دریافت نمایید. در کل بهتر است قبل از خرید بیمه عمر، شرایط وام‌دهی شرکت‌های بیمه مختلف را مقایسه کنید و با آگاهی کامل اقدام به خرید کنید.

بهترین بیمه عمر از نظر پوشش‌‌های بیمه‌ای

یکی دیگر از فاکتورهای مهم بیمه عمر، پوشش‌های آن است که مزیت‌های متنوعی دارد. پوشش‌های بیمه عمر به دو دسته اصلی و اضافی تقسیم می‌شوند . پوشش‌های اصلی بیمه عمر که توسط همه شرکت‌های بیمه ارائه می‌شوند شامل فوت طبیعی و فوت بر اثر حادثه هستند. شرکت‌های بیمه‌گر براساس شرایط بیمه‌نامه در پوشش‌های اصلی متعهد می‌شوند که در صورت فوت بیمه‌گذار به صورت طبیعی یا در اثر حادثه به بازماندگان وی غرامت پرداخت کنند.

پوشش‌های اضافی بیمه عمر اغلب شامل پوشش بیماری‌های خاص(انواع سرطان، پیوند اعضا، سکته قلبی، سکته مغزی و عمل قلب)، پوشش نقص عضو و از کارافتادگی، پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت ازکارافتادگی، پوشش درمان تکمیلی و ... است. در صورتی که می‌خواهید یک بیمه عمر کامل داشته باشد حتما به پوشش‌های اضافی ارائه شده توسط هر شرکت و سقف تعهدات آن‌ها توجه کنید.

جمع‌بندی

در نهایت دوباره تاکید می‌کنیم برای انتخاب بهترین بیمه عمر باید به نیازهای خود توجه نمایید. در واقع باید هنگام انتخاب بیمه عمر فاکتورهای مهم مانند میزان پوشش‌ها، سقف پرداخت غرامت، سهولت دریافت هزینه‌ها و میزان توانگری مالی بیمه‌گر را در نظر بگیرید و بیمه عمری متناسب با نیازهای خود انتخاب کنید.